משכנתא לבנייה עצמית

תהליך קבלת משכנתא לבנייה עצמית שונה מאשר לקיחת משכנתא לבית קיים. כאשר אנו רוכשים בית קיים מקבלן, אנו מקבלים אישור עקרוני להלוואת המשכנתא, מנהלים משא ומתן עם הבנקים למשכנתאות על ריביות, פותחים תיק, מזמינים שמאי מקרקעין להעריך את שווי הנכס, רושמים את הנכס בטאבו לטובת בנק המשכנתאות שבחרנו ותוך מספר ימים לאחר שהבקשה נבדקת הכסף עובר.

לעומת זאת, משכנתא לצורך רכישת קרקע ובנייה עצמית היא תהליך מורכב יותר. כאן יש להציג את הנתונים על השטח עליו נרצה לבנות בית פרטי, היתרי בנייה, תוכניות בנייה, חוזה פיתוח ועוד. חשוב לציין כי במגרש בלי היתר עלות המימון עשויה להיות יקרה יותר כי אין צפי מתי תצא הבנייה לפועל. במידה שתבקשו מהבנק מימון לבנייה עצמית, כספי המשכנתא עבור הבנייה ישולמו בשלבים לפי קצב התקדמות הבניה בהתאם לדו"ח שמאי אשר מעריך את שווי הנכס בכל שלב ושלב בבנייה. לדוגמא, לשלב השלד יינתן החלק היחסי של המשכנתא לפי עלות השלד. מבחינת הבנק כל משכנתא היא סוג של סיכון, אבל מנגד הוא מעוניין לאפשר לכם להתקדם בבנייה כדי להעלות את שווי הנכס. ככל ששלב הבנייה מתקדם יותר, ערך הנכס עולה וכך הבנק יכול לשחרר יותר כסף עבור הבנייה. הבנק נותן לבנייה עד 70% משווי המגרש ועלות הבנייה לפי שמאות עדכנית, כאשר שווי הנכס מחושב לפי עלות בניה מוערכת ללא רווח יזמי. שימו לב שהסכום שסגרתם עם הקבלן אינו בהכרח הסכום שאותו יקבע שמאי מטעם הבנק.

התכנון המקדים חשוב ביותר להפחתת אי הוודאות בלקיחת משכנתא לבנייה עצמית. משפחות רבות שבונות חורגות מהתכנון הראשוני ולכן צריך לקחת מרווח כיסוי על מנת לא להגיע למימון מלא כאשר הפרויקט נתקע לפני סוף הבנייה ונותרתם עם חוב גדול. ניתן לבצע הערכת עלות אצל איש מקצוע מהתחום (אדריכל או מהנדס) שיכול להכין מפרט כמויות והערכת עלויות לבניה בסטייה של אחוזים בודדים וכך תוכלו לתכנן את גובה המשכנתא שתיקחו. עם ההתקדמות תוכלו לקבל יותר מושג אם תצטרכו לקחת את החלק הנוסף של המשכנתא או אולי חלק קטן יותר וכך להפחית את גובה המשכנתא וכתוצאה מכך את גובה ההחזר החודשי.

משכנתא לבניית בית – תהליך ושלבי בנייה
1. תכנון פיננסי וקבלת אישור עקרוני למשכנתא.
2. בחירת אדריכל לתכנון בניית הבית.
3. תשלום עבור פיתוח וקבלת היתרי בנייה.
4. בחירה של קבלן ותחילת בניית הבית. שלבי הבנייה העיקריים: יציקת השלד (יסודות), אינסטלציה – הכנסת צנרת, עבודות חשמל, ריצוף, טיח וצבע.
5. טופס 4 / טופס איכלוס – אישור מאת הוועדה המקומית לתכנון ובנייה. הטופס מאשר חיבור לחשמל.
6. סיום תהליך בניית בית וכניסה אל בית חלומותינו, אחרי דרך די מתישה...