ביטוח משכנתא - שאלות ותשובות

1. האם ביטוח משכנתא מכסה את תכולת הדירה?
תשובה: לא. מטרתו העיקרית של ביטוח משכנתא היא לכסות נזקים אשר נגרמו למבנה כתוצאה מפגעי מזג אוויר, שריפות, פיצוץ בצנרת ורעידות אדמה (בדרך כלל עם השתתפות עצמית בגובה 10%). פוליסת ביטוח משכנתא מכסה רק נזק למבנה הדירה.

2. איפה עדיף לעשות ביטוח - דרך הבנק או דרך חברת הביטוח?
תשובה: לווה רשאי לבצע ביטוח דרך הבנק, שירות שהוא בדרך כלל יקר, או בכל חברת ביטוח אחרת בתנאי שהפוליסה משועבדת לטובת הבנק ושסכום הביטוח אינו קטן מסכום ההלוואה. המפקח על הבנקים דורש מן הבנקים ליידע את הלווה לגבי זכותו לרכוש את הביטוח שלא באמצעות הבנק.

3. עשיתי פוליסה דרך הבנק, האם אפשר לבטל אותה?
תשובה: כן. לווה רשאי לבטל את הפוליסה שנעשתה באמצעות הבנק בכל זמן בלי עמלה, בתנאי שישעבד פוליסה חלופית לטובת הבנק.

4. קנינו בית ב 1,000,000 ש"ח, מתוכם 300,000 מכספנו ו- 700,000 משכנתא. באיזה גובה מבוטח הנכס? האם יש כיסוי ל- 1,000,000?
תשובה: הנכס בביטוח משכנתא מבוטח עבור החלק שנלקח בהלוואה בלבד. כלומר, אם (חס וחלילה) הבית נשרף, הביטוח יכסה רק את אותם 700,000 שנלקחו כהלוואה.

5. כמה זה עולה?
תשובה: העלות של פרמיית ביטוח משכנתא מושפעת מפרמטרים שונים. שטח הנכס – עלות הביטוח תהיה גבוהה יותר ככל שהנכס גדול יותר, מצבו הבריאותי של המבוטח – עלות הביטוח תהיה גבוהה יותר כאשר מדובר בלווה עם בעיות בריאות המסכנות את חייו ואת יכולתו לעמוד בהחזרי המשכנתא, עישון – ביטוח משכנתא עבור מעשן יהיה יקר יותר כי עישון כרוך בסיכון בריאותי. בנוסף, העלויות מושפעות ממין המבוטח ועיסוקו. העלות היא בדרך כלל בין 5% ל- 10% מגובה ההחזר החודשי שאנו משלמים לבנק. כלומר, אם ההחזר החודשי שלכם לבנק הוא 4,000 ש"ח, עלות ביטוח המשכנתא תהיה בין 200 ש"ח ל- 400 ש"ח לחודש.

6. מה לגבי הטבות מס?
תשובה: לפי תקנות מס הכנסה, על מרכיב ביטוח החיים בפוליסת ביטוח משכנתא מגיע לכם 25% החזר מס. לדוגמא, אם אתם משלמים 100 ש"ח ביטוח חיים כל חודש, תוכלו לקבל החזר מס בגובה 300 ש"ח עבור כל שנה של הפקדה לביטוח חיים (100X12X25%). כאשר מדובר במשכנתא של 20 שנה, מדובר על החזר מס משמעותי של 6,000 ש"ח.