לקיחת משכנתא

מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה גדולה וארוכת טווח לצורך רכישת דירה או נכס. הלוואת משכנתא ניתנת כנגד שעבוד הנכס, אשר מסתיים כאשר ההלוואה נפרעת במלואה. משרד השיכון מעניק זכאות משכנתא לפי שיקולים שונים למגזרים שונים. המגזרים שזוכים להטבות משכנתא ונקראים "זכאי משכנתא" הם זוגות צעירים, עולים חדשים, משפחות חד הוריות ורווקים/ות מעל גיל 30. זכאות משכנתא משמעותה הלוואה עם ריבית מופחתת.

לקיחת משכנתא פירושה שינוי משמעותי בהוצאות החודשיות שלכם, וכדי להקטין את הסיכונים, בדקו בשלב הראשון את הנושאים הבאים.

יכולת החזר
יכולת החזר משכנתא פירושה כמה תוכלו לשלם לבנק בכל חודש על משכנתא? יכולת ההחזר תשפיע מאד על גודל ההלוואה שייתן לכם הבנק. מקובל כי יכולת ההחזר היא עד 1/3 מן ההכנסה, כלומר במידה שהכנסתם החודשית הכוללת של בני הזוג היא 15,000 שקל, ההחזר החודשי על משכנתא יהיה עד 5,000 שקל בחודש. חשוב לנתח את יכולת ההחזר לטווח ארוך תוך התחשבות בשינויים בהכנסות או בהוצאות שלכם. למשל, הוצאות על גידול ילדים צפויות להכביד. אתם יכולים לחשב את ההחזר החודשי שלכם בהתאם לגובה משכנתא, ריבית משכנתא ומספר התשלומים בעזרת מחשבון משכנתא של האתר.

הון עצמי
מהו ההון העצמי שלכם? הכוונה לסכום הכסף הראשוני העומד לרשותכם ממקורות המימון המיידי שלכם הכוללים כסף מזומן, תוכניות חיסכון, סיוע מקרובים, קרנות השתלמות וכו'. בנק למשכנתאות נותן בדרך כלל מימון של עד 70%, כלומר, צריך להיות לכם סכום כסף ראשוני המכסה כ- 30% מערך הדירה.

השלב הבא: הפניה אל הבנק
בפתיחת תיק בקשת משכנתא יש לפרט מהי הדירה שברצונכם לרכוש, מהן ההכנסות שלכם וכמובן סכום משכנתא דרוש. יועץ משכנתאות בבנק יציג בפניכם מסלולי משכנתא שונים. בהמשך יש להגיש מסמכים מקוריים כאשר רוב הבנקים דורשים את המסמכים הבאים לשם הנעת תהליך בקשת המשכנתא:
תעודת זהות של מבקשי המשכנתא, חוזה המעיד על רכישת הדירה, נסח טאבו - הכוונה לאישור על רישום הנכס, אישורי הכנסה - תלושי משכורת לשכירים, דוחות מס ואישור רואה חשבון לעצמאים, מידע על שיעור ההון העצמי שלכם ודפי חשבון עו"ש של החודשים האחרונים. במידה שאתם זכאי משכנתא, כלומר עומדים בקריטריונים שקבע משרד השיכון לקבלת הקלות בתשלומי משכנתא, יש להציג אישור זכאות משכנתא.

ניתן לפנות לבנקים למשכנתאות הבאים כדי לקבל משכנתא: בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי טפחות, בנק לאומי, בנק אגוד, בנק אדנים, הבנק הבינלאומי ובנק ירושלים.

לפירוט השלבים בלקיחת משכנתא, בקר בעמוד מדריך משכנתא