מבצע משכנתא

משכנתא היא מוצר יקר ומשמעותי, ובין הבנקים מתנהלת תחרות חזקה על כל לקוח שמתבטאת בהשקעת מאמצי שיווק גדולים להגדלת נתח השוק שלהם. קמפיינים ומבצעים מופיעים חדשות לבקרים בטלוויזיה, בעיתונים, ברדיו ובאינטרנט, ומציעים ריבית נמוכה, מסלול אטרקטיבי, ולפעמים שילוב של שניהם. מבצעי משכנתא תלויים הן באסטרטגיית השיווק של בנק המשכנתאות והן במצב המשק - שיעורי הריבית וגובה האינפלציה בתקופת המבצע, לפיכך הם מוגבלים מטבעם בזמן.

מבצעי משכנתאות בולטים בשנים האחרונות
יולי 2007 – מבצע "משכנתא מסובסדת" של בנק דיסקונט. הבנק הציע ללקוחותיו משכנתא בסבסוד קבוע ששיעורו יקבע מעת לעת על פי תנאי השוק ויהיה תמיד בשיעור של לפחות 0.3%. הקמפיין עלה באמצעות משרד הפרסום יהושע TBWA.
פברואר 2010 – קמפיין "משכנתא לוקחים בבית" של בנק הפועלים. נועד לתמוך באסטרטגיית הבנק לעודד את לקוחות בנק הפועלים הזקוקים למשכנתא לקחת אותה בבנק. הקמפיין עלה באמצעות משרד הפרסום גיתם.
מרץ 2010 – קמפיין "המומחים של טפחות". הקמפיין הדגיש את הרעיון כי בהחלטה חשובה כמו משכנתא כדאי לפנות למומחים של בנק מזרחי טפחות, ועלה באמצעות משרד הפרסום ראובני פרידן.

איך לקבל מידע על מבצעים עדכניים?
באפשרותך להשאיר מידע על המשכנתא המבוקשת, והבנקים יחזרו אליך עם ההצעות והמבצעים העדכניים ביותר. לחץ כאן.

השפעתו של מבצע על בחירת הבנק המלווה
עד כמה משפיעה עלינו פרסומת של הבנק? מה חלקו של המבצע בבחירת בנק המשכנתאות שייתן לנו את ההלוואה המבוקשת, והאם הוא משפיע יותר משיקולים אחרים? שאלות אלה משלבות היבטים של שיווק, התנהגות צרכנים ותהליכים של קבלת החלטות.
פרופ' John Mylonakis מאוניברסיטת Hellenic Open University ביוון ערך בשנת 2007 מחקר מקיף לבדיקת התנהגות ואמונות של לקוחות בנוגע להלוואות משכנתא. המחקר בחן את ההיכרות של הנבדקים עם שירותים פיננסיים, הגישה הכללית שלהם (חיובית או שלילית) כלפי מימון רכישת נכס ואת אופן איסוף המידע שלהם לגבי משכנתאות. בהמשך, נבדקו הסיבות לבחירה בבנק והחשיבות שניתנה למאפיינים שונים של המשכנתא, כמו סוגי הריבית, תקופת ההלוואה ואחוז המימון. המחקר התבסס על 183 שאלונים בראיונות אישיים בבירה אתונה, וממצאיו עובדו באמצעות תוכנת SPSS לניתוחים סטטיסטיים. החוקר מציין כי ממצאים דומים התקבלו גם בחמישה מחקרים שונים שנערכו בארה"ב ובעיקר בבריטניה. לכן, ניתן להסיק ששיקולי הלווים, כפי שעלו מן המחקר, יהיו נכונים גם לישראל. ממצאים בולטים:

1. בתשובה לשאלה מה הסיבות לבחירה בבנק, רוב הלווים (84.7%) השיבו כי יבחרו בבנק על סמך שיתוף פעולה קיים איתו, כלומר היותם לקוחות של הבנק. סיבות פופולאריות נוספות הן המלצות של חברים ומכרים (61%) או חבר/קרוב משפחה שעובד בבנק (53.4%), ואילו חשיבות מועטה יותר (18.6%) ניתנת להמלצות מעו"ד או קבלן, ולקמפיינים פרסומיים (15.3%). יש לציין כי בשאלה זו המשיבים יכלו לבחור יותר מתשובה אחת, ועל כן סיכום התשובות שונה ממספר המשיבים.

2. גברים מעניקים חשיבות רבה יותר לפרסומים ולמבצעים. מבין אלה שבוחרים בנק למשכנתאות בעקבות קמפיין פרסומי, 72% הם גברים ו- 28% נשים. החוקר מציין כי ממצא זה מנוגד לתפיסה הרווחת שנשים לא מבינות במושגים פיננסיים ולכן מושפעות יותר ממסרים פרסומיים.

3. נשים נרתעות מביצוע סקר שוק מקיף. רק 23.5% מהנשים ציינו שייאספו מידע מכל הבנקים, לעומת 40.8% מן הגברים.

מן המחקר עולה תמונה, די עגומה, של לקוחות אשר ממהרים לקחת משכנתא בבנק שלהם מבלי לבצע בדיקות מול בנקים אחרים. הסיבות לכך מגוונות, החל מעצלנות, דרך חוסר ידע ועד חוסר אמון טוטאלי במערכת, ויכולות להתבטא בטיעונים הבאים:
• "בואי נלך היום אל הסניף, ציפי/חנה/משה/איציק יסדרו לנו אחלה משכנתא ונגמור עם זה"
• "את התואר שלי עשיתי ואני לא הולכת ללמוד על משכנתאות, צריך לתכנן את החופשה באילת"
• "אתמול במסעדה גיא אמר שריבית משתנה תמיד טובה, אני מכיר אותו מהצבא והוא בטוח צודק"
• "אין מה לבדוק פה בכלל, כל הבנקים אותו דבר, אין הבדל וכולם גנבים"

השוואה: קבלת מידע על מחירים ומבצעי משכנתא
ראשית, מובן שבנקים למשכנתאות פועלים כדי להרוויח – הם מלווים לכם סכום כסף גדול לרכישת דירה ומקבלים בחזרה את הסכום בתוספת ריבית. יחד עם זה, הם נתונים לפיקוח מחמיר של מערכת המשפט ובנק ישראל, ואין חשש להונאות בתחום מסודר כזה. שנית, קיימים בין הבנקים הבדלים משמעותיים בשיעורי הריביות, כפי שמציין כאן בנק ישראל.

בדומה לקניית סלון, ארון מטבח ואפילו מכונית, שם אנו משווים מחירים בין חנויות, ספקים ודגמים, כך על אחת כמה וכמה בהלוואת משכנתא, שהיא ההוצאה הגדולה ביותר שלנו, מומלץ לבצע השוואת מחירים בין בנקים שונים. זכור, בחירה פזיזה מדי של משכנתא עלולה להוביל לקשיים בהחזרים החודשיים ולהפסדים משמעותיים. באמצעות השוואה של תנאים, הטבות ומבצעים תוכל למצוא בקלות ריבית נמוכה מאד ומסלול החזר נוח, וכך תחסוך עשרות אלפי ואף מאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת המשכנתא. לחצ/י כאן לביצוע ההשוואה בחינם.