מחשבון משכנתא
| מילון משכנתא | מיחזור משכנתא | ביטוח משכנתא | ריבית משכנתא | משכנתא |
מחשבון משכנתא
מחשבון משכנתא מאפשר לך לחשב את ההחזר החודשי הצפוי או את גובה ההלוואה שבאפשרותך לקבל, ולהשוות בין הצעות שונות. המחשבון יכול להקל עליך בשלב קבלת החלטות בנוגע לרכישת נכס ולקיחת משכנתא,
בכך שהוא עוזר לך להעריך משתנים שונים לפני פגישה עם הגוף המלווה.
המחשבון הוא כלי מתוחכם אך פשוט להפעלה ומאפשר לבצע חישוב משכנתא בסיסי, ולתכנן בצורה נכונה את מסלולי המשכנתא ואת ההחזר החודשי. בעזרתו תוכלו להבין מה גובה ההחזר בו תוכלו לעמוד מבלי שאיכות חייכם תיפגע, ומה הסכום המתאים לשיעור ההחזר החודשי בו אתם מסוגלים לעמוד.
איך המחשבון פועל?
מחשבון המשכנתא מוצא את גובה ההחזר החודשי בהתאם לסכום המשכנתא, הריבית ומספר התשלומים החודשיים. מחשבון זה מוצא את ההחזר על פי לוח סילוקין שפיצר, כלומר תשלום חודשי קבוע לאורך כל חיי ההלוואה בעוד שרכיבי הקרן והריבית משתנים.
שיטה זו משמשת את הבנקים למשכנתאות בחישוב המשכנתא שלכם, ובה, עם ההתקדמות בהחזרים, הריבית בתשלום החודשי פוחתת בעוד שהקרן גדלה והחישוב מבוסס על חישובי ריבית דריבית.
מספר תשלומים חודשיים - יש להכניס למחשבון את תקופת החזר ההלוואה, בחודשים.
שיעור הריבית - יש להכניס את גובה הריבית השנתית (באחוזים) שחלה על סכום ההלוואה שאתם מעוניינים לקחת.
מגבלות
מחשבוני משכנתא מחשבים במדויק את התשלום החודשי הבסיסי, אולם הבנק רוצה להגן על עצמו מפני ירידת ערך הכסף באמצעות הצמדה של הסכום למדד מסוים מוסכם מראש.
בעקבות זאת, גובה התשלום החודשי משתנה מעט עם הזמן ועשוי לגדול. לכן, התשובה לשאלה "האם מחשבון מסוגל לחזות את גובה ההחזרים החודשיים לאורך כל תקופת המשכנתא?" היא: לא. מחשבונים אינם מתחשבים בנתונים כגון עליית מדד ושינויים בריבית (כאשר מדובר במסלול ריבית משתנה), ולכן יש להתייחס לנתונים המתקבלים באמצעותם כאל סימולציה בלבד, כי גובה ההחזר החודשי עשוי להשתנות.
כמו כן, קיימות הוצאות נוספות שמשפיעות על התשלומים, כמו ביטוח משכנתא, ביטוח החזר משכנתא (EMI) אם קיים וכדומה.
המחשבון נותן לך אומדן של חישוב החזר ההלוואה, אולם מחשבון משכנתא, משוכלל ככל שיהיה, אינו יכול להחליף פגישה עם יועץ משכנתאות באגף המשכנתאות של הבנק,
אשר יעזור לך בחישוב ההחזר לפי קריטריונים כלכליים אישיים שלך ולפי צרכייך. בפגישה כזו אפשר להתמקח ולהעלות נתונים נוספים (על הכנסות עתידיות וכספים שאמורים להשתחרר, למשל).
סוגי מחשבונים
המחשבון השימושי ביותר הוא מחשבון תשלום חודשי, איתו נפגשתם קודם. מחשבון לחישוב זכאות מאפשר לבדוק את סכום הלוואת המשכנתא אותה הנכם זכאים לקבל מן המדינה בתנאים מועדפים. מחשבון כדאיות מיחזור בודק את הרווח (או הפסד) כתוצאה מהחלפת משכנתא שלקחתם בעבר, ואילו מחשבון יכולת רכישה מחשב את ערך הדירה המירבי שביכולתכם לרכוש.
מתי להשתמש במחשבון?
השימוש העיקרי של המחשבון הוא סיוע בבחירת הבנק המתאים לצורך קבלת ההלוואה לדירה. לדוגמא, אתם מעוניינים במשכנתא בגובה 800,000, וקיבלתם שתי הצעות:
בנק ראשון מציע אותה למשך 15 שנה בריבית 3%.
בנק שני מציע אותה למשך 20 שנה בריבית 4%.
בהצעה הראשונה הריבית אמנם נמוכה יותר אבל התקופה קצרה יותר ופירוש הדבר שכל תשלום עלול להיות גבוה יותר כי יש מעט תשלומים. בהצעה השנייה לעומת זאת התקופה ארוכה יותר וההחזר החודשי עשוי להיות נמוך יותר, אבל הריבית גבוהה יותר ועלולה דווקא להגדיל את ההחזר. קשה לדעת מה ההחזר בכל הצעה ואיזה מהם גבוה יותר, וכאן בא לעזרתכם המחשבון, כל מה שנותר זה להזין את הנתונים ולגלות את התשובה.
איך ממשיכים מכאן
כעת, כדי להשוות בין הצעות בעזרת המחשבון, צריך כמובן לקבל מהבנקים הצעות לגבי תקופות וריביות של המשכנתא שלך.
אין צורך להתחיל להתרוצץ בין בנקים ולבזבז זמן יקר, תוכל לבצע זאת על ידי מילוי טופס פשוט, והבנקים יחזרו אליך. לחץ כאן.
כמו כן, באפשרותך לקבל ייעוץ מקצועי.
