משכנתא לשיפוץ

שיפוץ דירה הוא הרבה פעמים מבצע גדול וחד פעמי, אך את התוצאות של השיפוץ אנו מרגישים כל יום. זה הגשמת החלומות שלכם והנוחות שלכם, ואתם בטח רוצים שהדברים יבוצעו על הצד הטוב ביותר. שיפוץ הינו פרויקט מורכב בו יש לתכנן את כל מהלך הדברים מראש ובקפדנות. לקראת השיפוץ יש לשקול כיצד להשתמש בחלל הבית כראוי כך שתהליך השיפוצים יניב תוצאות מקסימאליות וטובות. ההמלצה הכי טובה לניהול נכון של הליך השיפוץ היא להכין תקציב מסודר היטב לפני שאתם מתחילים לשבור את הלבנה הראשונה או לצבוע את הקירות, כי עלות של שיפוץ עלולה לתפוח לסכומים אדירים אם לא שולטים בתקציב ולא מפקחים עליו כל הזמן. ערכו סקר מחירים כדי למצוא כמה עולה מטבח, כמה עולה ריצוף, כמה עולה דלת וכו'. זכרו כי בשיפוץ דירה ישנן הוצאות נוספות שאינן מתוכננות מראש ואנו נתקלים בהן במהלך השיפוץ, לכן כדאי לקחת זאת בחשבון כאשר לוקחים משכנתא לשיפוץ דירה.

כל מי שמתכנן שיפוץ דירה, בין אם זהו שיפוץ קטן ומקומי או שיפוץ מקיף הכולל שינויים רבים, יודע שאחד הצעדים הראשונים הוא בחירה בקבלן שיפוצים אמין לביצוע העבודה. למרות שנראה כי מדובר בהחלטה של מה בכך, לפעמים זו יכולה להיות ההחלטה המשמעותית ביותר שתיקחו בתהליך הארוך של השיפוץ. שיפוצים בכלל ושיפוץ דירה מקיף בפרט, הם עניין מורכב שצריך לבצעו במקצועיות ומתוך היכרות מעמיקה עם החומרים, הטכניקות, שיטות העבודה השונות וכדומה. קבלן מנוסה ידע לתכנן את עבודת השיפוץ בחכמה, להשתמש בחומרי גלם איכותיים ולבצע עבודה מקצועית ויסודית. כדאי לכל בעל דירה המבצע שיפוץ דירה לחתום על חוזה עם קבלן השיפוצים שאותו שכר. החוזה צריך לכלול את תוכנית השיפוצים: יש לפרט בדיוק מה מתחייב הקבלן לעשות בדירה, באילו חדרים לבצע שיפוצים, באילו חומרים להשתמש, ועוד. הדבר הבא שחשוב לכלול בחוזה שיפוץ הדירה הוא מסגרת הזמנים וההתחייבויות של שני הצדדים. יש להגדיר תוך כמה זמן תסתיים העבודה, ואם מדובר בשיפוץ דירה מקיף הדורש בדרך כלל החלפת צנרת ישנה, הריסת קירות, שינויים במערכת החשמל, ריצוף, אינסטלציה ועוד, כדאי אף לקבוע זמני יעד לשלבים שונים בשיפוץ.

שיפוץ או הרחבה של בית הוא לרוב תהליך יקר עד כדי כמה מאות אלפי שקלים ורבים זקוקים למימון נוסף באמצעות הלוואה על מנת לכסות את הוצאות השיפוץ. בתהליך זה, ברוב המקרים הבית עצמו הוא הנכס המשועבד ומשמש כעירבון להחזר מלא של תשלומי ההלוואה, כמובן לפי המסלול שנבחר וגובה ההחזרים ומועדם. הלוואה כזו ניתנת כנגד משכון נכס קיים בבעלותכם, כלומר ניתן למשכן נכס קיים לצורך קבלת סכום כסף אותו ניתן לייעד לצורך שיפוצים או מטרה אחרת. במשכון נכס קיים, בשונה מרכישה – הכסף עובר לידיכם. היתרון הבולט בלקיחת משכנתא לשיפוצים הוא גובה הסכום אותו אפשר ללוות, שכן הדירה עצמה היא העירבון (אפשר לקבל עד 70% מימון משווי הנכס המשועבד). יתרון נוסף הוא האפשרות לפרוס את החזרי התשלומים לתקופה ממושכת וכך גם לסכומים קטנים, דבר אשר בהחלט יכול להקל על הלווה. בנקים למשכנתאות מבדילים בין שיפוץ להרחבה, וכן בין שיפוץ אשר השביח את הנכס והעלה את ערכו ובין שיפוץ שלא השפיע על ערך הנכס.

משכנתא לשיפוץ
לשיפוצים אין מדיניות קבועה ורוב הבנקים נותנים לכך הלוואה בריביות גבוהות מאלו הניתנות במשכנתא לדיור. שיפוץ לא דורש אישורים וקשה לקבל עליו משכנתא לצורך דיור כי לא מדובר בהלוואה לרכישת דירה אלא בהלוואת משכנתא לכל מטרה, שהיא הלוואה עם תנאי ריבית פחות טובים. במסלול זה, בניגוד למסלול משכנתא לדיור, אפשר להשתמש לכל מטרה אשר מצריכה נזילות גדולה של כסף אך הוא כאמור יקר יותר.

משכנתא להרחבה / תוספת בנייה
הרחבה היא תהליך שדורש אישורי עירייה ומנהל ועבורה יהיה קל יותר לקבל משכנתא לדיור, כי לרוב הנכס יושבח בתום ההרחבה, ובכך כאמור, אפשר לקבל ריביות נוחות יחסית. משכנתא להרחבה היא בתנאי משכנתא רגילה, בתנאי הצגת תוכניות והיתרי בניה.